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理财掀起“直播热”,这些“避坑”知识不可不知_财经

2020-07-04 00:09      点击次数:

一场特殊的理财直播日前在浙江杭州西湖边举行,这个“湖上直播间”由全透明的直播区和全透明的展示区组成,蚂蚁集团资产优选团队负责人李小军与主播一起同大家聊理财中的“避坑”知识。支付宝平台数据显示,该直播间当晚90分钟吸引200万人观看,交易金额达到

一场特殊的理财直播日前在浙江杭州西湖边举行,这个“湖上直播间”由全透明的直播区和全透明的展示区组成,蚂蚁集团资产优选团队负责人李小军与主播一起同大家聊理财中的“避坑”知识。支付宝平台数据显示,该直播间当晚90分钟吸引200万人观看,交易金额达到15.5亿元。

疫情催生了各行各业的“直播热”,如今这股“热风”也刮到了金融领域。越来越多金融机构把线下路演搬到支付宝的直播间。自5月支付宝正式开放平台直播能力以来,已有40多家金融机构上支付宝开理财直播,累计覆盖3419万人次。

金融机构的直播都“播”啥内容?目前,主要以投资者教育及行业投资策略为主打内容,面对更多个人投资者。6月22日,中国工商银行首次登上支付宝做直播,面向中老年朋友科普理财防骗知识。直播当天,工行支付宝直播首秀1小时吸引超60万粉丝观看。支付宝上的理财用户已超6亿,与超过300家银行、基金公司、保险公司、证券公司等金融机构合作,为用户提供超6000种理财产品,帮助人们从理财启蒙走向理财观的进阶。

天弘基金互金部总经理蔡练表示:“在支付宝开理财直播是希望借直播来了解用户,第一时间获得投资者最真实的反馈,未来能为用户提供更好的服务,同时也帮助用户培养投资理财习惯。”

支付宝理财直播负责人李刚表示:“支付宝希望通过科技能力,为用户和金融机构搭建更多沟通交流的方式,让用户更直观学习到相关知识。”

线上直播卖的都是哪些理财产品?是否所有主播都具备卖理财的资质?中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、《5G新产业》作者盘和林介绍,目前,直播理财还处于聚集流量阶段,所涉及的理财产品比较繁杂,以公募基金和银行理财为主,但涉及销售层面的内容有限,更多地是在进行前期铺垫和流量堆积,再加上刚刚所提到存在的合法合规风险,因而并没有太多的理财产品用于流量变现。

针对直播理财风险,盘和林表示,目前,直播卖理财仍有很多“擦边球”成分,具有一定的合规风险。比如,理财直播发红包,本质上涉及有奖销售的,而有奖销售并不会得到监管部门支持。此外,直播卖理财的手段也存在着合规风险。比如,《商业银行理财业务监督管理办法》和《证券公司代销金融产品管理规定》等文件明确要求,银行理财、公募基金等产品不得宣传理财产品预期收益率,只能提供信息,不得承诺保本保收益。但相关直播主播在实践中是否完全执行有待商榷。直播是一个“一对多”的过程,其受众非常广泛和复杂,很难做到适当性管理,这也是其所含风险的重要体现。

以银行理财为例,根据《商业银行理财产品销售管理要求》,“商业银行不得通过电视、电台、互联网等渠道对具体理财产品进行宣传,本行渠道除外”。显然,微信、抖音等平台虽然流量大,但人员情况也较为复杂,如果借助微信去进行直播销售理财,不属于银行自身渠道,目前存在一定合规风险。

如果不能在非本行渠道上进行宣传,那么商业银行能不能将流量网红们请到自己的渠道进行直播带理财?这里存在两种方式,一是聘用网红成为本行员工或签署合作协议让其在本行渠道进行销售宣传,但同样存在限制条件。二是直播人员不能是金融“小白”,不能误导投资者,必须写好“剧本”,拥有相关从业资格,经主办及法律合规部门审核,遵照执行。

银行理财产品可以何种方式上直播?根据相关规定,商业银行应确保获得网络直播许可,根据募集方式的不同,将理财产品分为公募理财和私募理财,私募理财是指“商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品”,法律上不能公开直播。

对于公募基金而言,由于部分互联网公司已获得第三方基金代销牌照,理论上可以通过新浪、京东、支付宝等平台直播,观众可以在观看基金直播、接受投资者教育的同时购买基金。但同样须要遵守《证券投资基金销售管理办法》等相关规则。比如,不能在直播中虚假记载、误导性陈述,不能夸大业绩,不能采取抽奖、回扣或者送实物等。

直播卖理财,能否成为未来理财营销的主流手段?富国基金电商部总经理郭君平认为,基金公司做直播才刚刚兴起,未来有无限可能。基金公司可以把直播当做广大投资者了解基金公司的窗口,能给用户更好的陪伴感,通过浅显易懂的投资者教育内容,培养用户的理财习惯,做大市场的蛋糕。

盘和林告诉经济日报记者,直播理财未来会成为理财营销的重要趋势之一。首先,直播理财可以在短时间内为消费者提供更多地信息,通过一些解释也能够让消费者更快的理解理财的收益、风险。其次,相比较于银行柜台、基金公司的理财销售,直播理财淡化了“一对一”销售的压迫性,会让消费者更为自然更为主动。如果未来在理财产品的直播中再加入一些金融常识普及等等模块之后辅以相应的理财产品解析和销售,那么这种场景化的理财营销必然能达到非常好的效果。(经济日报记者 周琳)

来源:经济日报新闻客户端

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